Enrichissement personnel
Développer son patrimoine peut passer par différents aspects, qu’ils soient financiers ou immobiliers. Nous trouverons forcément une solution qui vous conviendra.
Épargne
Comment se constituer un patrimoine ?
Que ce soit par le biais professionnel ou personnel, il existe de nombreuses solutions permettant de se constituer un patrimoine.
Comme pour tous nos domaines d’intervention, nous ne pouvons pas vous donner de conseils sans avoir au préalable réalisé un bilan patrimonial. En fonction de votre situation patrimoniale et de vos objectifs, un de nos conseillers sera dédié à votre dossier, ainsi qu’à son suivi, afin de vous apporter un conseil sur-mesure et personnalisé.
01.
Se constituer une épargne pour faire face aux imprévus ou à différents projets
Comment épargner et pourquoi est-ce nécessaire ?
Financer des projets à court terme comme vos prochaines vacances ou le paiement de vos impôts
Il est nécessaire de vous constituer des capitaux disponibles afin de palier aux dépenses imprévues comme la réparation de votre voiture ou le remplacement de votre chaudière…
Ce qui est important, c’est que cette épargne soit disponible immédiatement.
Il est conseillé d’épargner au maximum 6 mois de salaire (à adapter selon les clients).
Les livrets réglementés remplissent parfaitement ce rôle
Vous pouvez souscrire à un Livret A, un Livret de développement durable et solidaire (LDDS), un Plan d’Épargne Logement (PEL), un Compte épargne logement (CEL), un Livret jeune, ou encore un Livret d’épargne populaire (LEP) pour les plus modestes. Les taux d’intérêt sont faibles (entre 0,25 % et 1 %) mais ce sera toujours mieux que de laisser votre argent dormir sur votre compte courant sans rémunération. Chacun de ces placements traditionnels doit respecter un plafond de versement prédéfini : 22 950 € pour le Livret A, 12 000 € pour le LDDS, 61 200 € pour le PEL, 15 300 € pour le CEL, 1 600 € pour le Livret jeune et 7 700 € pour le LEP.
02
Épargner pour concrétiser ses projets de vie
Vous avez des projets ?
L’acquisition de votre résidence principale, les études de vos enfants, la préparation de votre retraite ou tout autre projet… Mettre de l’argent de côté sans y toucher durant une période définie est important pour réaliser ses projets. Cela peut passer par le levier du crédit afin d’acquérir un patrimoine immobilier permettant de bénéficier de compléments de revenus.
Nous ne sommes pas agent immobilier. Par conséquent, nous n’allons pas vous conseiller d’investir dans une ville plutôt qu’une autre. En revanche, nous pourrons plutôt vous orienter sur le régime fiscal à adopter.
Il existe une multitude de dispositifs fiscaux permettant à nos conseillers de vous apporter des préconisations adaptées et sur-mesure.
Afin de répondre à un projet de vie spécifique ou d’anticiper de futurs besoins, il est nécessaire et complémentaire d’opter également pour de l’épargne financière.
L’assurance vie est à ce jour le placement préféré des français
En fonction de votre profil d’épargnant, deux supports s’offrent à vous :
- le fonds en euros sans prise de risque.
- les unités de compte avec des gains potentiels attractifs associés à un risque de perte en capital (contrat multisupport).
Il est possible d’effectuer des versements programmés ou non sur votre assurance-vie, sans limite de montant. Vous pouvez également ouvrir plusieurs contrats d’assurance-vie pour répondre à vos différents projets de vie.
Pour bénéficier des avantages fiscaux de l’assurance-vie, il faut conserver votre contrat au minimum 8 ans. Au-delà, les gains sont exonérés d’impôts à hauteur de 4 600 € par an pour un célibataire, ou de 9 200 € par an pour un couple.
Même si l’optimisation fiscale s’opère après 8 ans de détention, gardez toujours en tête que le capital placé sur un contrat d’assurance-vie reste disponible à tout moment, que ce soit par le biais d’un rachat total ou de rachats partiels.
Vous l’aurez probablement compris, nous serons à même de vous apporter de nombreux conseils, sur de nombreux aspects.